Кожен автовласник повинен придбати поліс цивільної відповідальності - ОСАГО. Він є обов'язковим і потрібно завжди, а ось ціна на нього залежить від багатьох факторів. У розрахунок береться коефіцієнт бонус-малус, який безпосередньо впливає на вартість. У його визначенні враховується безаварійність їзди: якщо з вашої вини аварій не відбувається, з кожним роком ви отримуєте все більший і більший відсоток знижки, а ось аварії можуть призвести не тільки до зменшення відсотка, а й навіть до істотного зростання ціни. Використовується для самостійного розрахунку КБМ ОСАГО таблиця.

базовий коефіцієнт

• Таблиця КБМ ОСАГО 2017 не знадобиться в разі транзитного страхування. У цьому випадку, коли ТС рухається до місця проходження технічного огляду або ж до місця реєстрації, коефіцієнт дорівнює одиниці.
• Якщо транспортний засіб зареєстровано в іншій державі, коефіцієнт також буде дорівнювати одиниці.
• Таблиця розрахунку КБМ ОСАГО буде актуально після хоча б одного року страховки. А ось для нових автовласників, які укладають договір вперше, коефіцієнт також буде встановлюватися на базовій позначці.

Особливості визначення КБМ

Автострахування ОСАГО КБМ, таблиця визначення якого буде приведена нижче, має свої особливості. По-перше, дані містяться в базі РСА, де і відбувається розрахунок, завдяки чому КБМ визначається не залежно від страхової компанії і буде вираховуватися на звичайних умовах навіть при переході в іншу страхову компанію.

Прорахунок нового коефіцієнта для одного водія

Новий коефіцієнт вираховується тільки після закінчення терміну страхового поліса, тривалість якого дорівнює році. Зміни не вноситимуться до чинного полюс навіть в разі аварій. Він буде враховуватися тільки при укладенні нового і визначенні його вартості.

Прорахунок коефіцієнта для кількох водіїв

Якщо транспортним засобом керують кілька водіїв, і вони вписані в договір страхування, з КБМ буде визначено по водієві з найгіршою класом. Це впливає тільки на ціну, а коефіцієнт для інших водіїв не втрачається і клас КБМ по ОСАГО, таблиця для розрахунку, якого стандартна, буде визначатися за загальними правилами. Дане твердження справедливе лише для з обмеженою кількістю водіїв. Для необмеженого ситуація дещо інша, так як клас визначається саме по власнику автомобіля.

Варто відзначити, що автомобіль у визначенні коефіцієнта не бере. Тому не важливо скільки років вашому автомобілю і яка в нього історія, а тільки лише ваша особиста статистика. Варто відзначити також і випадок, в якому договір буде розірваний достроково. В цьому випадку знижка не покладена навіть у разі безаварійно їзди.

Таблиця коефіцієнта КБМ ОСАГО 2017

Дізнатися свій коефіцієнт можна двома способами. Можна просто скористатися онлайн сервісом, ввести своє повне ПІБ, дату народження, а також серію і номер посвідчення водія. Однак досить часто трапляються помилки як з вини бази РСА, так і з вини страхової компанії. В результаті КБМ за вашими даними може бути відсутнім в базі або буде визначатися неправильно, аж до позбавлення знижки. З цієї причини додатково варто скористатися таблицею і визначити належну вам знижку.

Давайте розглянемо на прикладі як правильно користуватися таблицею. Припустимо, ви тільки купили свій перший автомобіль і уклали з нього договір ОСАГО. У такому випадку ваш базовий клас третій, а коефіцієнт дорівнює 1. Відповідність можна КБМ ОСАГО перевірити, таблиця наведена вище, можна досить легко. Який же у вас буде клас при придбанні нового поліса? Величина буде прямо залежати від кількості аварій за останній рік. Якщо їх немає, то вас зобов'язані перевести на наступний клас на наступний же день після завершення терміну дії поліса. Таким чином ви перейдете на 4 сходинку і отримаєте першу знижку в 5%.

А що буде, якщо була хоч одна аварія? Дивимося в таблицю на колонку з цифрою 1. У такому випадку з третього класу вас опустять до першого, згідно з таблицею, а ось якщо аварій було більше, тоді опустять на найнижчу сходинку на клас М, який обійдеться на 145% дорожче. Для всіх інших класів схема залишається такою ж: просто дивимося на кількість страхових випадків і визначаємо ступінь, на яку будемо переведені.

висновок

Як бачимо, КБМ коефіцієнт бонус-малус для ОСАГО, таблиця для якого наведена вище, визначається досить легко. Для цього потрібно просто знати свій поточний клас, який можна завжди знайти через онлайн сервіси, включаючи офіційний сайт РСА. Досить просто ввести своє ПІБ, дату народження, номер і серію посвідчення водія. Після отримання інформації про своє чинному класі можна знайти його в таблиці і, згідно з страховими випадками за рік, визначити свій наступний клас.

Всі власники транспортних засобів прекрасно розуміють, що сума, ними виплачується за поліс ОСАГО, безпосередньо залежить від водійського досвіду і числа аварій, в яких брав участь автолюбитель з власної вини (у разі виплати страховки).

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

У його завдання входить заохочення автолюбителів, що їздили без аварій, отриманням знижок, і покарання водіїв, які опинилися винуватцями ДТП, за рахунок збільшення ціни на поліс страхування.

Що це таке і для чого потрібно

КБМ ОСАГО - це коефіцієнт, який залежить від виплат за страховими випадками за попередній рік. Іншими словами - це розмір знижки за їзду без аварій.

Важливо! Цей коефіцієнт дозволяє зберегти кошти на покупку поліса.

За один рік водіння автомобіля водієм без аварій збільшується клас ОСАГО і знижується коефіцієнт, а, отже, і знижується вартість страховки. КБМ є величиною індивідуальної для кожного водія і залежить від історії страхування.

Раніше цей коефіцієнт застосовувався до певної машині, і коли автолюбитель її продавав, то знижка губилася. В цьому випадку водієві доводилося знову «заробляти» цей коефіцієнт з самого початку.

Починаючи з березня 2008 року, система коефіцієнтів була змінена, і тепер КБМ належить безпосередньо водієві незалежно від того, на якому транспортному засобі він їздить.

Ця знижка зберігається і в тому випадку, якщо автолюбитель поміняє страхову компанію. Має значення лише той факт, що перерва в страхуванні повинен бути менше року. Однак якщо водій потрапляє в ДТП з власної вини, то вартість поліса для нього збільшиться на 50%.

Важливо! Санкції застосовуються виключно в тих випадках, коли потерпілий звертається в результаті ДТП в страхову компанію за виплатою.

Іноді водії, у разі незначного збитку, самостійно відновлюють автомобіль власним коштом. У такому випадку ціна на страховий поліс не підвищується.

Зараз досить просто можна дізнатися страхову історію будь-якого автолюбителя шляхом перевірки КБМ через АІС РСА.

Як самостійно дізнатися коефіцієнт

Якщо водій бажає дізнатися власний КБМ на наступний рік страхування, то йому необхідна таблиця, по якій він зможе все побачити.

Тут необхідно знати наступне. У першому році страхування водій отримує 3 клас. В цьому випадку його коефіцієнт дорівнює одиниці і не робить ніякого впливу на вартість ОСАЦВ.

Якщо, наприклад, з вини даного водія за перший рік водіння не сталося жодної аварії, то свою увагу треба звернути на виділену рядок в таблиці і на стовпчик з наповненням «0 страхових виплат», де стоїть цифра 4.

Це означає, що в наступному році водієві буде присвоєно замість 3-го - 4-ий клас, а коефіцієнт його зменшується на 5%, тобто вже буде дорівнювати не одиниці, а 0,95.

Завдяки безаварійної їзди водій отримує 5% знижку в разі продовження договору ОСАЦВ. У разі якщо другий рік їзди по страховці для водія не буде настільки вдалим, і він потрапить в ДТП зі своєї вини, то клас його знижується і стає 2, а КБМ піднімається до 1,4.

Це означає, що при продовженні поліса ОСАЦВ його ціна зросте на 40%. Для того щоб повернути водієві 3 клас, йому потрібно буде весь наступний рік проїздити без ДТП (по крайней мере, з його вини) і тоді він не буде переплачувати за страховий поліс.

Ця таблиця регламентує визначення коефіцієнта і є єдиною для всіх компаній зі страхування.

Її склали так, що по ній можна легко визначити коефіцієнт, який отримає водій при страхуванні на майбутній рік. Досить знати клас автолюбителя і кількість аварій, що сталися з його вини.

Таблиця. КБМ ОСАГО

Як визначити

Щоб визначити свій КБМ потрібно зробити наступне:

• на початок страхування водієві присвоюється третій клас (цей рядок в таблиці виділена). Клас дивимося по на одну колонку;
• потім визначаємо страхові випадки, що сталися з вини автолюбителя під час терміну страхування. Припустимо, таких немає. У першій графі про нульові страхових виплатах дивимося клас водія на майбутній рік (4);
• далі шукаємо значення коефіцієнта по 4 класу (в першому стовпці). Він дорівнює 0,95.

При первинній страховці водієві присвоюється 3 клас, тоді як коефіцієнт його дорівнює одиниці. Завдяки управлінню автомобілем без аварій він в майбутньому році отримує 4 клас з коефіцієнтом 0,95. За 12 місяців їзди без аварій автолюбитель отримує 5 - відсоткову знижку.

Чи можна самостійно розрахувати

Щоб було зрозуміліше, розрахуємо клас і, відповідно, коефіцієнт. Для прикладу розглянемо обмежений і необмежений списки для водіїв, допущених до керування.

При оформленні обмеженого списку класність поліса розраховують конкретно для кожного водія. На початковому етапі страхування автолюбитель має третій клас, коефіцієнт його дорівнює 1.

Далі за водіння, без попадання в ДТП, водієві кожні наступні 12 місяців додається знижка в 5%. Звідси випливає, що безаварійна їзда протягом трьох років водієві до четвертого року дає можливість отримати знижку в 15% (КБМ = 0,85) (див. Таблицю).

У тому випадку, якщо цей водій на четвертому році водіння потрапляє в аварійну ситуацію зі своєї вини, то він на п'ятому році страхування отримає тільки 4 клас, а не 7, як при їзді без аварій.

Це видно з таблиці за графою про одну страхову виплату. При безаварійної їзди він міг отримати 7 клас, і 20 - відсоткову знижку. Це можна подивитися по таблиці з графи про нулі страхових виплат по рядку 6 клас.

При необмеженій списку знижка розраховується за класом власника автомобіля точно так же, як і при обмеженому. Його клас прив'язують до даних паспорта та номером авто. Маючи 45% знижку на конкретний транспортний засіб, при покупці нової машини він не отримує цю 45% знижку.

Чи можна визначити коефіцієнт при записі кількох водіїв в один поліс

При управлінні автомобіля декількома водіями застосовується найбільший коефіцієнт. Наприклад, якщо знижка одного водія становить 35%, а іншого тільки 15%, то тарифи будуть розраховуватися по 15% знижку.

Вартість розраховується по більш недосвідченому водію. Тому водіям з великим досвідом безаварійної їзди невигідно записувати в свою страховку водіїв, що мають високий коефіцієнт.

Якщо один з водіїв протягом страхового року визнається винуватцем ДТП, то виростає тільки його коефіцієнт. Інший водій на майбутній рік отримує 5%.

Чи можна підтвердити клас поліса

Продовжуючи страховку на майбутній рік, автолюбитель звертається до співробітника компанії, який, перевіривши історію автолюбителя по своїй базі, записує йому відповідний клас.

У разі заміни компанії її співробітники з'ясовують відомості водіїв в РСА на безаварійність. При забиванні в базу даних водія / водіїв оператор перевіряє безаварійність і наявність знижки. Однак не завжди знаходяться всі знижки.

Розглянемо причини, що не дозволяють знайти знижку:

• під час заповнення даних водія оператор допустив помилку (людський фактор);
• оператор не передав вчасно страховий поліс за призначенням або втратив його, тому він не виявився в базі;
• перевіряючи дані, оператор не врахував дату закінчення попереднього страхового поліса. Наприклад, якщо поліс закінчується 11.06.2014, то його перевіряють з 12.06.2014. 4. Недосконалість бази;
• при оформленні страхового поліса фіксується дата початку стажу водія, яку повинен внести оператор при оформленні попереднього договору. Якщо точної дати немає (вказано, наприклад, тільки рік, але немає числа і місяця) і вона, повна дата, вноситься умовно (число і місяць), то даний водій в базі даних не знаходиться.

У разі оформлення нового договору водієм, наприклад, з 18-річним стажем, який не має попереднього поліса, страховка оформляється без знижок, незважаючи на його величезний досвід водіння.

Чи можна повернути КБМ по страховці

Якщо у вас виникли сумніви з приводу знижки, яка видала база, то для з'ясування обставин необхідно написати заяву в головний офіс РСА.

У разі якщо договір вже укладено без урахування знижки, то заяву заповнюється, відповідно до зразка ().

У разі якщо ви впевнені, що ваша знижка не збереглася в базі РСА, то заяву можна заповнити за зразком ().

У РСА звертаються зі скаргами, пов'язаними з питаннями несумлінного застосування знижок.

Чи можна виправити в базі АІС РСА

Досить часто автолюбителі стикаються з ситуацією, коли база РСА видає коефіцієнт, який відповідає дійсності.

Трапляється так, що страхувальник за багато років безаварійного водіння отримує коефіцієнт, що дорівнює одиниці, або менше, ніж необхідно за беззбиткове страхування.

Розглянемо причини, що викликають помилки:

• в разі заміни водійського посвідчення на нове, в базі, можливо, не були виправлені дані, і залишився запис тільки з даними старого посвідчення. Для виправлення ситуації необхідно зробити запит в РСА із зазначенням даних і старого, і нового посвідчення;
• при введенні даних в базу була допущена помилка / помилка (не та буква або цифра);
• в разі внесення водія в якості допущеного особи для управління в кілька полісів. Наприклад, Соколов А.Н., маючи свою машину, допущений до керування машиною подружжя з водійським стажем 1 рік. У полісі Соколова О.М. записаний коефіцієнт 0,6, а в полісі дружини - 0,95, оскільки її стаж дорівнює 1 року. Отже, при передачі даних з обох полісів, КБМ Соколова О.М. прирівнюється до 0,95. 4.
• У разі банкрутства страхової компанії і не передачі даних в систему РСА.

Що робити в такому випадку і як не втратити накопичену знижку

Для вирішення проблеми потрібно написати претензію в РСА, де необхідно аргументувати невідповідність дійсності значення коефіцієнта.

До претензії додати копії попередніх полісів, а так само довідки від страхової компанії про безаварійної їзди.

Якщо так вийшло, що вам зробили помилку при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ (вказали коефіцієнт вище, ніж повинен бути), не потрібно викидати поліс, що припинив свою дію. Оскільки в ньому прописаний правильний коефіцієнт за попередній рік.

Немає сенсу домовлятися зі страховим агентом про застосування правильного коефіцієнта, оскільки він працює за інструкцією. Не варто телефонувати і чогось там доводити, домагаючись справедливості, тому що це марно.

У цій ситуації, що склалася відразу ж звертайтеся в головний офіс компанії. Пишіть скаргу, відправляючи її рекомендованим листом, або приносьте особисто в офіс компанії.

При оформленні поліса ОСАЦВ для водіїв з відмінними даними якості водіння діють знижки. Формуються вони за кожен безаварійний рік і називаються коефіцієнтом «бонус-малус».

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтеся до консультанта:

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Відносно нарахування такого коефіцієнта на вартість поліса існують свої закони і правила, тому цю знижку страховики не можуть застосовувати, як їм заманеться.

Тому не тільки кожному страховику, а й водієві слід знати, яким чином формується такий коефіцієнт, від чого він залежить, яким буває, яким чином застосовується і що впливає на його зниження або збільшення.

Що це таке

КБМ за полісом ОСЦПВ - це коефіцієнт «Бонус-Малус», який вважається знижкою при покупці або продовження термінів договору обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності.

Цей показник є не єдиним, який, так чи інакше, впливає на загальну вартість поліса.

Формується він завжди за показниками аварійності, а тому може впливати на вартість страхового продукту, як у бік зниження, так і в бік повишенія.Каждому КБМ завжди буде відповідати певний клас водія.

Такий коефіцієнт бонус-малус дізнатися можна з єдиної бази даних - АІС РСА (Автоматизованої інформаційної системи Російського союзу автостраховиків).

Якщо інформації в єдиній базі по водієві поки немає, тоді допускається застосування коефіцієнта, рівного 1. Початок бере застосування КБМ з 2003 року.

Для фахівців страхових компаній існують свої поняття, якими вони оперують при розрахунках, і які визначають кілька видів КБМ:

1. Водійський - це такий коефіцієнт, який визначається щодо кожного водія окремо, який має право водити автотранспортний засіб на момент страхування.
2. Власника - вид коефіцієнта власника, якому належить транспортний засіб.
3. Розрахунковий - застосовується при обчисленнях остаточного розміру премії за вже укладеним страховому угодою ОСАГО.

Існує також поняття максимального або мінімального КБМ. Іншими словами, максимальна знижка або мінімальний її поріг.

Також після мінімального значення знижки обов'язково слід «нульове» значення КБМ, а потім, подорожчання. Це все дуже добре видно в таблиці класів і коефіцієнтів, яка буде приведена нижче.

Як закріплено в законодавстві

Закону «Про обов'язкове автострахування» регулює дії страховиків. Всі страхові компанії при укладенні того чи іншого страхового угоди, зобов'язані вносити дані по водіям в АІС РСА, причому за попередніми дослідам страхування клієнтів. Навіть якщо страхова історія формувалася в інших компаніях.

Безпосередньо статті, які регулюють застосування КБМ - це підпункт «б» п. 2 (№ 40 від 25.04.02г., Який побував в останній редакції 28.11.15г.). Де йдеться про правила використання і розрахунків такого коефіцієнта.

Класи КБМ по ОСАГО

Клас страхувальника - це коефіцієнт, який присвоюється за кожен безаварійний рік. Закон про обов'язкове автострахування був виданий в 2003 році.

Якщо водій за цей час жодного разу не потрапив в аварію і постійно страхувався, це означає, що йому надається добра знижка при покупці наступного страхового поліса ОСАЦВ.

Наприклад, якщо період водіння водієм автомобіля визначається за 12 років як безаварійні роки, тоді йому присвоюється клас 12.

В даному прикладі дванадцять років починають свій відлік з моменту прийняття закону про ОСАГО, тобто - з 2003 року. Такий клас визначає за спеціальною таблицею значень коефіцієнтів «бонус-малус», що йому присвоюється КБМ - 0,55, що відповідає 45-процентногй знижку.

Таблиця

При обчисленні коефіцієнта «Бонус-Малус» завжди повинна використовуватися спеціальна таблиця, де КБМ варто в графах вже по відношенню до класності водія.

Можна таким чином зрозуміти, де мінімальний, а де максимальний КБМ по ОСАГО, яким повинен бути КБМ для конкретного водія, у якого є свій клас.

Можна по таблиці визначити наявність або відсутність страхових виплат, які вироблялися з вини водія - учасника ДТП.

Також таблиця дає зрозуміти в процентному співвідношенні, яка знижка або подорожчання буде застосовуватися для водія з конкретним КБМ.

Для прикладу можна розглянути таку ситуацію, яка наочно показує, яким чином використовувати табличні дані при визначенні КБМ і нарахуванні вартості на майбутній поліс:

1. Наприклад, водієві присвоювався клас - 5, який відповідає КБМ - 0,9.
2. При попаданні в аварію один раз на рік, коли діє цей поліс, на наступний водієві присвоїти вже 3 клас, який буде відповідати КБМ - 1.
3. Коли аварій на рік не було, тоді при продовженні або купівлі в іншого страховика поліса автоцивілки водієві присвоїти вже 6 клас, відповідний КБМ - 0,85.

У графі подорожчань / знижок вказується процентне співвідношення того, наскільки покупка поліса обійдеться дешевше або дорожче.

Якщо у шофера коефіцієнт виявився рівним 1,55, то йому доведеться заплатити за поліс ОСАГО на 55% більше, ніж при інших обставинах, що складаються щодо його класності.

І, навпаки, якщо водій має КБМ рівний 0,7, тоді він зможе при покупці поліса ОСАЦВ скористатися 30-відсотковою знижкою.

Всі знижки або подорожчання нараховуються строго від початкової (базової) вартості поліса, яка, в свою чергу, є тарифом, встановленим Центральним російським Банком - на кожен рік свій.

Від чого залежить

Перш за все, на коефіцієнт впливає безаварійність, яка досліджується з року в рік по кожному водієві. Присвоєння коефіцієнта завжди здійснюється за попереднім полісу (договору страхування) ОСАГО, але тільки тому, що вже закінчився більше року тому.

Ті поліси або договірні терміни, дії яких обмежилися менш 12-ти місяців, не зараховуватимуться. На цей випадок існує так званий «черговий» коефіцієнт, який однаковий для всіх водіїв і дорівнює він одиниці.

Такий коефіцієнт буде присвоюватися тим водіям, чиї поліси або договору мали термін дії менше року або були інші причини, чому не можна було визначити КБМ.

Також на КБМ буде впливати класність водійського досвіду. Причому, розглядатися буде окремо власник авто і водії, які допущені до водіння даного автотранспортного засобу.

Клас присвоюється водію тільки один раз в році, поки діє поліс, коли потрібно зробити компанії виплати страховки з вини водія. У цьому випадку коефіцієнт вплине на зменшення страхової премії.

Для її збільшення доведеться укласти новий договір і не потрапляти в аварію. Знижка у вигляді КБМ може зберігатися при продовженні, як у своїй страховій компанії, так і при продовженні поліса шляхом укладення договору з іншою компанією.

Де вказується в полісі

Згідно із законом немає ніяких особливих вимог щодо того, куди саме вписувати показники КБМ по водіях або власнику авто. Це можуть зробити самі страхувальники, грунтуючись на внутрішніх наказах керівництва компанії.

Зазвичай такі накази регламентують розташування записи застосованого в розрахунках вартості поліса ОСАЦВ КБМ навпаки прізвище та ім'я власника автомобіля, на якого виписаний поліс.

Також вписується цей показник навпаки кожного водія, який вписаний в поліс. Іноді такий запис зустрічається також в графі "Особливі відмітки", що, на думку більшості правових фахівців, є найбільш правильним.

Правила застосування

В процесі застосування КБМ є свої особливості, які поширюються на різні видиОСАГО - обмежений або необмежений.

До обмеженому обов'язкового автострахування відносяться ті договірні умови, які передбачають деякі обмеження до кількості водіїв, які мають право керувати автомобілем, що підлягають страхуванню.

Відповідно, до необмеженого страхування відносяться ті умови угоди, які не передбачають ніяких обмежень в кількості водіїв, що вносяться в поліс.

Так, особливостями застосування КБМ при обмеженому обов'язкове автострахування є такі моменти:

1. Коефіцієнт буде визначено на основі тієї інформації, яка відноситься до кожного водієві окремо.
2. У вартість самого поліса буде входити також і розрахунковий видкоефіцієнта, знайдений по поганих показниками того чи іншого водія. Але в базі РСА за шофером буде збережений його клас.
3. Знижка надається не автотранспортного засобу, а шоферу, тому якщо власник автомобіля буде змінюватися або автотранспортний засіб зміниться у власника - то КБМ буде збережений.
4. Підвищуючий КБМ щодо розрахунків за наступного рокубуде застосовуватися для тих водіїв, які опинилися винуватцями ДТП. Для них вартість продовження поліса виявиться трохи дорожче через підвищувального коефіцієнта.
5. Якщо за полісом не проводилося в минулому році ніяких страхових виплат (іншими словами, не було аварій на рахунку водія), тоді на майбутній рік страховик зобов'язаний застосувати коефіцієнт понижуючий вартість продовження страхового договору.

У тому випадку, коли страховик при укладанні угоди з клієнтом запропонував умови необмеженого допуску водіїв до управління автотранспортним засобом, особливості застосування КБМ будуть наступними:

1. Клас буде присвоєно тільки власнику автомобіля.
2. Визначення коефіцієнта за останнім договором, який втратив свою силу дії, має відбуватися в випадках, якщо:
   • він був таким же - необмеженим в кількості водіїв, що вносяться в поліс;
   • надані для оформлення нового поліса ОСАЦВ дані по власнику і автомобілю один в один збігаються зі старим договором;
   • на випадок зміни відомостей про власника автомобіля або самому авто буде застосований КБМ = 1.

Крім цього, варто виділити і загальні суттєві правила, що діють на будь-який вид страхового договору:

1. При достроковому розірванні угоди зі страховиком за ініціативою страхувальника знижка не буде застосовуватися з даного терміну дії договору, який перерваний. Всі договори укладаються на один рік, КБМ розраховується за 12 місяців, тому всі терміни, які є меншими, ніж 12 місяців дії поліса ОСАЦВ, не розглядатимуться для знаходження коефіцієнта.
2. При достроково припинений договорі буде застосовуватися коефіцієнт, що дорівнює тим показникам, які застосовувалися в попередній угоді, що передує перерваного договором.
3. Кількість виплат, вироблених потерпілим, не рахується окремо для визначення КБМ водія-винуватця аварії. Один страховий випадок - це одна страхова виплата, від якої здійснюється подальше визначення КБМ. Неважливо, скільком людям страховик заплатив.

Перевірити кожному водієві або страховому агенту КБМ водія сьогодні можна практично на будь-якому сайті страховиків.

Для перевірки слід заздалегідь підготувати прізвище та ім'я водія, дата його народження, номер і серію посвідчення водіння. І тоді база даних КБМ по ОСАГО видасть за лічені секунди потрібну інформацію.

Система дозволяє також отримати інформацію наступного порядку:

• дізнатися КБМ через спеціальний ідентифікатор запиту;
• можливість отримання інформації, як за фізичними, так і юридичним особам;
• перевірити поліс на КБМ можна без якогось обмеження чисельності водіїв, які фігурують у нього;
• по водієві можна дізнатися дані поліса і КБМ попереднього страхування, а також і збитки, їх кількість.

Випадки, коли КБМ застосовувати не можна або можна використовувати його, але тільки виключно рівним одиниці, відносяться до наступних ситуацій:

• в період транзитного страхування, коли водієві доводиться пройти до пункту техогляду або до місця реєстрації до територіального відділення ДАІ;
• в процесі оформлення страховки тих автомобілів, які складаються на реєстраційному обліку в іншій країні.

Можливі причини зниження

Розрахунок вартості поліса з КБМ проводиться за простою схемою - показник коефіцієнта множаться на базовий тариф поліса. Тому, чим буде вище КБМ, тим виявиться дорожчий поліс.

Щоб істотно знизити вартість даного страхового продукту, можна озброїтися наступними підказками:

1. Просто не потрапляти в аварію протягом декількох років поспіль.
2. Реєструвати (вписувати) в поліс тільки тих водіїв, які є справжніми професіоналами і мають досвід водіння автотранспортних засобів без ДТП.
3. Врахувати територіальний коефіцієнт і оформляти поліс на одного або родича по генеральній довіреності, які живуть в регіоні, де територіальний страховий коефіцієнт буде поменше.
4. Висновок страхових договорів на кілька років. Таке допускається законодавством при укладенні багаторічних або довгострокових договорів по ОСАГО, які діють, як правило, не більше 3 або 5 років. До таких договорів «бонус-малус» не застосовується, що говорить про покупку поліса за стандартну ціну.
5. Останньою вірогідною причиною зниження може стати обнулення коефіцієнта, коли водій зовсім цілий рік не страхувався і не їздив на авто. то при покупці поліса до нього можуть застосувати коефіцієнт, що дорівнює 1.

Куди звертатися, якщо невірний

Для того щоб дізнатися, чи правильний КБМ використовує страхова компаніящодо водія, чи ні, можна в РСА по базі або ж звернувшись до страховика, у якого був придбаний раніше страховий поліс.

Також використовується в ходу діловодства, так звана, довідка безаварійності, яку також видає РСА. Безкоштовно звертатися в страхову по даному питанню можна тільки коли договір страхування дійсно закінчився.

Відомості щодо водія і його КБМ страховик зобов'язаний надати протягом 5 днів, після звернення. За правилами письмова заява з проханням надати зведення щодо КБМ водія, слід подавати за 5 днів до закінчення терміну дії страхового поліса ОСАЦВ.

При неправильному використанні КБМ водій може діяти за таким алгоритмом:

1. Все-таки укласти угоду зі страховою компанією по тому коефіцієнту, який на даний момент видала база РСА, і який виявився невірним.
2. Далі подається претензія в Союз автостраховиків, щоб вам видали правильний КБМ і перерахували його.
3. Для подачі претензії слід підготувати наступні документи, що додаються до претензійному заявою:
   • заповнений бланк для звернення в РСА з питань КБМ, який можна завантажити на їхньому сайті;

     

   • скани або копії не тільки заяви, а й усіх посвідчень тих водіїв, які вписані були в попередній поліс ОСАГО;
   • скани або паперові копії минулого і сьогодення полісів;
   • після прийшов відповіді з РСА, власник авто пише заяву в свою страхову компанію з проханням зробити перерахунок КБМ з внесенням вірних даних в єдину базу АІС РСА;
   • після перерахунків та внесення правильних показників КБМ по власнику авто і водіям, вписаним в поліс, страховик вже може укласти новий страховий договір зі страхувальником і повернути все зайве сплачені суми при покупці поліса.

   Практика показує, що страховики віддають більшу перевагу тій інформації, яка надана з АІС РСА, ніж з попереднього місця страхування.

   Неправильні показники коефіцієнта особливо гостро відчуваються водіями, коли немає знижок, а поліс виходить навіть дорожче.

   Таке можливо тоді, коли обнуляється КБМ по ОСАГО при внесених будь-які зміни в зв'язці «водій-автомобіль».

   Це ситуації, коли водій змінив прізвище, продав машину (а значить, змінився власник) або змінилися ті чи інші параметри реєстраційних даних автомобіля, за рік водій не був вписаний ні в один страховий поліс і т.д. Штучно обнуляти історію страхувальника не можна, за це страховим компаніям загрожують штрафи.

   Заява в РСА про відновлення

   Коефіцієнт повинен зберігатися за водієм (як правило, мається на увазі власник автотранспорту) на річний період, який визначається відразу після того, як закінчиться термін дії поліса ОСАЦВ.

   Якщо за весь рік водій так і не застрахувався по обов'язковому страхуванню і не їздив на машині, тоді його КБМ обнулится. Однак в цьому випадку обнулення коефіцієнта не обчислюється цифровим показником «0».

   Під обнуленим коефіцієнтом розуміється його показник, що дорівнює одиниці. Після річної перерви у водінні автомобіля, водій може відновити свій коефіцієнт, для чого він повинен в РСА написати відповідну заяву:

   

   До цього документа обов'язково додаються копії водійських прав, які робляться по обидва боки посвідчення.

   Якщо страховий договір не передбачав обмеженість в кількості шоферів, що вносяться в поліс обов'язкового страхування, тоді ще потрібно додати копії цих громадянського паспорта власника машини.

   Заява на перерахунок

   У цьому випадку заявник просить страховика внести коректне значення по його коефіцієнту в базу РСА. Тим більше що в цю базу всі відомості заносяться строго страховиками.

   

   

   Кожен водій, швидше за все, бажає мати у себе мінімальний КБМ по ОСАГО, який дає можливість купувати страхові поліси з 50% знижкою.

   Чим менше коефіцієнт, тим дешевше можна буде купити поліс ОСАГО. Зазвичай такий показник відповідає 13 класу водіння.

   На практиці це виглядає так, що водій не повинен потрапляти в аварію на протязі 10 років свого досвіду водіння автомобіля. Тому найпозитивніші результати перерахунку КБМ, звичайно ж, будуть залежати від акуратності водіння і відсутності аварій за рік.

   Скільки діє після закінчення договору

   Після закінчення термінів страхового договору КБМ в своєму дієвому стані може протриматися за законом тільки рік. Після цього його значимість і показники обнуляються, і відновленню вони підлягатимуть лише після звернення в страхову компанію або в РСА самим водієм.

   Якщо їжак водієві не потрібно нічого відновлювати або він сам просто того не хоче, тоді до вартості поліса при новій покупці буде застосовано коефіцієнт - 1.

   Коефіцієнт безаварійності «бонус-малус» може діяти як на зниження вартості поліса ОСАЦВ, так і на його підвищення.

   Застосовувати його законодавчо стали з метою - простимулювати всіх водіїв в Росії, щоб вони прагнули заробити знижку на покупку наступного поліса, якщо будуть їздити рік без попадання в будь-які ДТП.

   Розібратися в схемі дії такого бонусу не складно, головне вивчити всі норми і правила його нарахування і використання в тих чи інших випадках.

   Відео: ОСАГО. Перевірка КБМ. Розрахунок знижки за беззбиткове водіння.

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Для початку необхідно розібратися з тим, що ж таке страховка ОСАГО. Це документ, згідно з яким страхова компанія у разі аварії частково відшкодовує заподіяну шкоду потерпілій і невинною стороні.

Для розрахунку вартості страховки використовується коефіцієнт бонус-малус або КБМ. У перекладі з латині означає «хороший-поганий». Говорячи простою мовою, він визначає розмір знижки, яку належить мати за безаварійну їзду.

КМБ призначається для стимулювання власників авто до відповідального водіння без порушень правил дорожнього руху. Кожна аварія призводить до витрат і зниження класу. Для його відновлення, а також отримання попередньої знижки потрібно кілька років їздити без порушень.

За допомогою цього коефіцієнта страхова компанія з'ясовує, наскільки збитковим чи прибутковим є для неї той чи інший клієнт. Якщо власник машини часто потрапляє в ДТП, то витрати на виплати йому страховки будуть значними і виконуватися на регулярній основі. Тому багато людей не звертаються до страховика за компенсацією в разі отримання незначного збитку в аварії.

Основні види КБМ

Аварійність водія безпосередньо впливає на розрахунок коефіцієнта. Він може бути:

• що підвищує. Виникає, коли господар транспортного засобу часто потрапляє в аварійні ситуації. Він оформляється при зверненні в компанію-страховика після того, що сталося ДТП;
• знижувальним. Виникає, коли в попередні страхові періоди водій не брав участь в дорожньо-транспортній пригоді.

За кожен рік водіння без аварій додатково надається знижка в 5%. Розмір пільги залежить ще й від класу власника транспортного засобу.

При скоєнні ДТП система передбачає зниження класу автомобіліста і, відповідно, належного бонусу, а також підвищення вартості страховки.

Здешевлення поліса відбувається поступово, з кожним пройденим роком. При цьому його подорожчання в разі аварії і зверненні до компанії-страховика виконується моментально. Якщо розмір коефіцієнта мінімальний і застрахована особа потрапляє в аварію, то вартість нової страховки зросте в 2,45 рази.

принцип розрахунку

Розрахунок коефіцієнта грунтується на наступних параметрах:

• клас водія на момент страхування;
• кількість аварій за страховий період.

При розрахунку необхідно враховувати наступні моменти:

• особам, які були вперше застраховані, присвоюється значення 1;
• за рік безаварійного водіння КБМ зменшується. В результаті виникає знижка. Вона впливає на ціну страхового договору;
• найбільший поріг - 0,5. Він передбачає знижку в 50% від встановленого тарифу. Пільга в такому розмірі покладається водіям, які протягом 10 років не зверталися в компанію за виплатами по ОСАГО.

Принцип розрахунку КБМ наступний:

• на початку страхування водієві присвоюється певний клас. Йому відповідає конкретне значення коефіцієнта. Дізнатися його можна зі спеціальної таблиці;
• з значення КБМ віднімається одиниця;
• отриманий результат множиться на 100%.

При оформленні поліса ОСАЦВ вперше людині автоматично присвоюється третій клас, якому відповідав би коефіцієнт бонус-малус (КБМ), що дорівнює одиниці. У цьому випадку розмір страховки становить 100%. Якщо коефіцієнт дорівнює 0,9, тоді розрахунок буде мати такий вигляд: (0,9 - 1) × 100% = -10%. В результаті розмір знижки становить 10%. У разі ДТП коефіцієнт дорівнює 2,45. Тут розрахунок вже буде виконуватися таким чином: (2,45 - 1) × 100% = 145%. Водієві тут доведеться заплатити в 2,45 раз більше (на 145%). Збільшення суми служить покаранням за порушення.

Клас автовласника збільшується щорічно, якщо за страховою річний період він не потрапляв в дорожньо-транспортні пригоди. Це дозволяє при продовженні терміну договору страховки отримувати знижку в розмірі 5% і вище. Наступний страховий період вже розраховується за новим класом. Якщо ж людина звертався за відшкодуванням, тоді його клас зменшується, а коефіцієнт зростає. Тому нова страховка обійдеться йому вже дорожче.

Як можна перевірити

Рідко коефіцієнт бонус-малус наводиться в страховому полісі. Існує кілька способів дізнатися розмір належної знижки:

• звернутися до страховика. Будь-яка компанія, що надає населенню послуги страхування транспортного засобу, повинна використовувати єдину інформаційну систему, А також вносити в неї все зміни про застраховану особу;
• виконати самостійний розрахунок за допомогою наведеної вище формули і спеціальної таблиці;
• використовувати базу РСА або аналогічні йому ресурси.

Найпростішим і швидким вважається звернення до бази РСА. Для отримання необхідної інформації потрібно вказати наступні дані:

• ПІБ водія;
• його дату народження;
• реєстраційний номер прав.

У базі РСА на кожного автовласника заведена історія. У неї заносяться будь-які дані, що стосуються настання страхового випадку та належних нарахувань. Зазвичай перевірка не займає багато часу.

Якщо виявився факт неправомірного визначення коефіцієнта, тоді необхідно підготувати наступні документи:

• Заява;
• водійські права (копія), на які оформлявся поліс;
• раніше оформлений договір страхування (копія);
• поточний страховий договір.

Після подачі перерахованої документації при наявності помилки значення КМБ буде переглянуто і виправлено. Далі укладається новий договір з поверненням переплаченої людиною сумою.